对于从事国际贸易的企业来说，信用证的大名早已如雷贯耳。信用证，是指银行根据进口人（买方）的请求，开给出口人（卖方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。当下，信用证让人既感熟悉又觉陌生，一方面，信用证是国际支付的传统主流方式，老一辈外贸人无人不识；但另一方面，信用证的繁琐流程同样声名远播，吓退了不少中小外贸企业和刚入行的业务新手。

这一切其实和信用证的历史有关。信用证的诞生最早可追溯到19世纪80年代，在工业化时代，世界各地经贸往来开始增加，但由于各国发展程度不一，法律商业环境各异，再加上道德风险，传统的贸易支付方式已无法满足快速发展的跨境贸易需求，所以急需有一种新的国际贸易支付方式。天才的商人们想出了把商业信用风险转移到银行信用之上的办法，信用证由此诞生，同时被喻为“商业智慧的结晶”。

然而，正是因为信用证借用了银行信用，所以它从诞生之日起，就不免带有传统欧洲银行谨慎细致、甚至古板苛刻的行事作风，这些在办证、审核、修改的流程中体现得尤其明显。

信用证办证难。银行对办证企业的资质要求十分严格。一要交高昂的保证金，中国人民银行规定，申请人向开证行存交的保证金一般不得低于开证金额的20%，现实中银行为了规避风险，要求这个数字提高到30%，对小微企业则是100%。二要有授信额度。开证企业还要和开证行有很好的合作关系，拥有可观的授信额度，而这一般根据开证企业提供的抵押、质押、担保来确定。正因如此，小企业开不出信用证是外贸行业的常见现象。它们一般只能借助信用证业务代理公司的帮助，或者私下向大企业购买信用证。另外，即便允许开信用证，企业提交的资料也不少，常常多达十几种。

从事外贸行业多年，习惯用T/T的小孟最近要从意大利进口一批货物，对方要用信用证，没有细想之下他就答应了。谁知真正去银行申请开证才发现办证不易，大银行对中小微企业十分不信任，担心其支付能力不足，所以小孟需要向银行提交担保函、外贸合同、财务报表、企业资质、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、对外贸易经营者备案登记、银行开户证明、开户资信代码证等10多份文件材料。而且，小孟在银行的授信额度也只有100万元，为了补齐150万元保证金，小孟必须多方筹措。直到此时，他才明白信用证的繁琐复杂远超想象。

信用证审核难。要成功办理一份信用证，需经进口商、开证行、通知行、出口商重重审核。由于信用证必须“单证相符、单单一致”，所以就连信用证下的各种单据，也要反复审核。通知行一般审核信用证真伪、是否符合国家政策、信用证的效力（如软条款）、条款是否自相矛盾、付款承诺等等。出口商要审核信用证开证行资质、信用证与贸易合同一致性、金额数量、时间地点、运输方式等等。当出口商发货取得单据之后，承担付款责任的开证行、进口商开始新一轮审核，看单据是否符合信用证要求、国际标准银行实务要求、单据本身真伪和规范。审核难常常导致贸易相关方承受利益损失。例如，很多外贸中小企业因为缺乏专业的信用证人才，轻信了信誉不足的开证行，却不知其根本不具备付款能力或付款意愿，最后往往得不到汇款。

信用证修改难。由于信用证诞生于19世纪80年代，很多行为要求、语法规范显得十分古板苛刻，不熟练的中小外贸企业常常陷入反复修改的窘境，产生的错误按点计算，叫“不符点”。在信用证所有潜在风险中，不符点风险甚至排在软条款风险之前。因为银行从自身安全出发，规定只要有不符点，开证行就可以拒付，因此企业必须完全遵照UCP600标准（即Uniform  Customs  and  Practice  for  Documentary  Credits，跟单信用证统一惯例）修改。然而，不符点非常容易产生，一个标点、一个表述、一个盖章都可能引发不符点。常见不符点有9大类：单据不齐、语法错误或缺失、船证出具不规范、单据的类别与信用证不符、投保的险种与信用证不符、背书错误或没有按要求背书、货物短装或超装、单据没按要求签字盖章、单据份数与信用证要求不一致。这种情况下，企业不仅要频繁往返银行，还要缴纳修改费用，假如遇上故意挑剔伺机压价或赖账的客户更加苦不堪言。

OOWAY集团相关人士表示，随着人类社会进入21世纪信息化时代，科技发展日新月异，数字化潮流快速兴起，国际贸易形态也朝着数字化转型的方向持续迈进，程序繁琐且并不实用的信用证已经与时代脱轨。OOWAY集团通过对大数据、区块链、人工智能等技术的颠覆、创新运用，已经找到了更加便捷、更加高效的解决方案，为广大中小微外贸企业找到了全新的融资周转路径，将对整个国际贸易领域产生深远影响。